Et s'assurer que ce que vous avez construit profite vraiment à ceux que vous aimez.
On préférerait ne pas y penser mais...
Vous n'aimez pas parler de votre succession. C'est compréhensible : ces sujets fâchent, mêlant la mort, l'argent, et souvent des équilibres familiaux délicats. Alors vous reportez. Vous vous dites qu'il est encore tôt. Et pendant ce temps, rien n'est organisé.
L'État se charge d'organiser la transmission à votre place, et ses règles ne correspondent pas forcément à vos intérêts. Votre bien immobilier peut se retrouver bloqué dans une indivision complexe. Des droits de succession élevés peuvent forcer vos héritiers à vendre ce que vous avez mis des années à construire.
Organiser votre transmission, c'est reprendre la main. C'est vous qui décidez qui reçoit quoi, dans quelles conditions, avec la fiscalité la plus favorable possible.
Anticiper, c'est choisir
La transmission de patrimoine est un domaine où anticiper fait une différence considérable. Plus vous vous y prenez tôt, plus les leviers disponibles sont nombreux, et plus votre fiscalité peut être optimisée.
Par exemple, l'assurance-vie est un outil de transmission par excellence : elle vous permet de désigner librement vos bénéficiaires et de leur transmettre jusqu'à 152 500 € par personne en franchise de droits, pour toutes les sommes versées avant 70 ans. Le contrat de capitalisation offre des avantages similaires tout en s'intégrant différemment dans votre succession. Les donations, effectuées de votre vivant, vous permettent de transmettre par tranche tous les quinze ans en profitant d'abattements fiscaux renouvelables.
Votre situation familiale et votre patrimoine sont uniques. L'enjeu est de trouver la bonne combinaison pour vous, avant qu'il ne soit trop tard pour agir.
Par où commencer ?
Transmission hors succession
L'assurance-vie permet de transmettre un capital à la personne de votre choix, hors succession et avec une fiscalité très avantageuse, soit jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire sans droits à payer.
Découvrir l'assurance-vie →Transmission optimisée
Proche de l'assurance-vie dans son fonctionnement, le contrat de capitalisation s'intègre dans la succession et peut être donné ou légué, offrant une souplesse particulière pour les stratégies patrimoniales familiales.
Découvrir la capitalisation →Patrimoine tangible
L'immobilier est souvent au cœur des transmissions familiales. Bien structuré, par exemple via une Société Civile Immobilière (SCI) ou une donation de la nue-propriété, il peut être transmis progressivement avec une fiscalité très réduite.
Découvrir l'immobilier ancien →Transmission optimisée
Diviser la pleine propriété en nue-propriété et usufruit pour transmettre votre patrimoine à vos héritiers tout en conservant l'usage du bien, avec des avantages fiscaux significatifs sur les droits de succession.
Découvrir le démembrement de propriété →Transmettre votre patrimoine
Chaque situation familiale est unique. Un premier échange permet de dresser un état des lieux de votre patrimoine et d'identifier la stratégie de transmission la plus adaptée à vos souhaits.
Horaires d'ouverture du cabinet
Attention : l'accompagnement d'un professionnel tel qu'un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) ou un Conseiller en Investissements Financiers (CIF) est indispensable pour vous aider à définir clairement vos objectifs, et trouver les investissements les plus adaptés à votre situation et votre appétence au risque. Cet article est constitué d'exemples. Ils ne sauraient convenir à tout le monde et ne constituent en aucun cas des conseils en investissement. Seule une étude personnalisée et approfondie de votre situation pourra permettre de déterminer les investissements adaptés à votre profil.
